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Formule — intermédiaire
La formule intermédiaire : les tiers garantis comme en RC, plus le vol et l'incendie de votre véhicule. Berline 120 000 – 250 000 FCFA/an.
La formule tiers + vol et incendie est le compromis dominant à Dakar : elle garde la RC obligatoire, ajoute les deux risques les plus fréquents dans la sous-région — le vol et l'incendie — et laisse de côté les dommages de circulation à votre charge.
Son prix se situe entre 120 000 et 250 000 FCFA/an en berline, soit 50 à 70 % du coût d'un tous risques. Le devis se chiffre sous 24 h ouvrées.
Le contrat empile trois blocs de garantie. Chaque bloc a sa franchise et ses exclusions ; le tableau ci-dessous résume les configurations courantes proposées à Dakar.
| Bloc de garantie | Couverture | Franchise courante | Plafond |
|---|---|---|---|
| Responsabilité civile | Dommages causés aux tiers | — | Plafond contrat par sinistre |
| Vol | Valeur de marché moins franchise | 100 000 – 150 000 FCFA | Valeur assurée déclarée |
| Incendie | Valeur de marché moins franchise | 50 000 – 100 000 FCFA | Valeur assurée déclarée |
| Bris de glace | Pare-brise ou vitres (selon contrat) | 0 – 25 000 FCFA | 1 à 2 sinistres par an |
| Dommages de circulation | Non couverts | — | À votre charge |
La formule intermédiaire convient à trois profils. Dans les autres cas, la RC seule ou le tous risques est plus rationnel.
| Profil | Formule conseillée | Prime constatée | Motif |
|---|---|---|---|
| Véhicule récent de valeur | Tous risques | 250 000 – 1 200 000 FCFA/an | Valeur élevée à protéger |
| Véhicule 5 – 10 ans, garé dehors | Tiers + vol et incendie | 120 000 – 250 000 FCFA/an | Le vol est le premier risque |
| Véhicule de plus de 10 ans | Responsabilité civile | 60 000 – 120 000 FCFA/an | Valeur vénale faible |
| Flotte d'entreprise | Contrat de parc | − 5 à − 15 % par palier | Mutualisation et avenants mensuels |
Le vol se déclare plus vite que les autres sinistres : la plainte et la déclaration à l'assureur doivent se faire dans les premières heures, car les délais d'investigation courent immédiatement.
Dépôt de plainte au commissariat : sans récépissé de plainte, aucun dossier de vol n'est ouvert.
Constat de vol, clés restantes, double des clés, traqueur éventuel.
Bordereau de police, avis aux registres, attestation de non-retrouvaille.
Valeur de marché moins franchise, versée 8 à 15 jours après l'accord d'indemnité.
Le tiers simple ne couvre que les dommages causés aux autres. La formule tiers + vol et incendie ajoute le vol, l'incendie et souvent un bris de glace limité, pour une prime supérieure de 30 à 60 %.
L'indemnité est ajustée : les frais de remorquage et de réparation des dommages liés au vol sont pris en charge dans les limites du contrat, et l'indemnité de non-retrouvaille est annulée.
Non : il s'agit d'une garantie optionnelle, parfois limitée au pare-brise. Le devis précise les vitrages couverts et le nombre de sinistres par an.
Oui, par avenant : remorquage, dépannage et véhicule de remplacement s'ajoutent en cours de contrat, à la prochaine échéance ou immédiatement avec proratisation de la prime.